Calculadora Devolución Gastos Hipotecarios

¿Cómo se calcula la devolución de gastos hipotecarios?

Calcular la devolución de gastos hipotecarios puede ser un proceso complejo y varía según el país y las regulaciones locales.

Ejemplo:

Supongamos que Juan contrató una hipoteca de 150.000€ con un banco para comprar una vivienda.

La responsabilidad hipotecaria es la suma de todos los conceptos que son garantizados mediante la hipoteca (capital, intereses, intereses de demora, costas judiciales, gastos). Cada entidad establece la definición o las variantes que conforman dicha responsabilidad, pudiendo variar de un banco a otro e incluso de un año a otro.

En este caso la responsabilidad hipotecaria seria de 172.500€

Los importes de notaría, registro, gestoría y tasación son valores medios, puesto que en función del año las tarifas de estos servicios varían.

• Notaría: Son los honorarios del notario por escriturar y certificar el contrato hipotecario. Constituye un porcentaje de la responsabilidad hipotecaria, que varía según la entidad bancaria y de otros factores como la extensión de la escritura o el número de copias. Suele oscilar entre el 0,1 % y el 0,5 % de la responsabilidad hipotecaria.
• Gestoría: Son los honorarios del gestor por inscribir la hipoteca y liquidación de impuestos. Sus honorarios aproximadamente rondan los 400 euros de media. La gestoría es determinada por el banco y, al ser profesionales libres, sus tarifas no están reguladas y pueden variar de unas empresas a otras.
• Registro: Son los honorarios requeridos para la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Normalmente no supera el 0,2 % de la responsabilidad hipotecaria.
• IAJD (Impuesto sobre actos jurídicos documentados): Constituye normalmente entre el 0,5 % y el 1,5 % de la responsabilidad hipotecaria fijada en la escritura del préstamo hipotecario. Es competencia de cada comunidad autónoma determinar el valor de este impuesto, siendo 0 % el valor más bajo y 1,5 % el más alto.

En este caso el desglose aproximado de los gastos seria 435€ de notaría, 400€ de gestoría, 375€ de registro y 300€ de tasación.

En total, podrá recuperar 1.510€

Es importante tener en cuenta que este es un ejemplo simplificado y que en la práctica pueden existir otros factores a considerar, como la legislación vigente en el momento de la contratación, y cualquier acuerdo específico entre el cliente y el banco. Siempre es recomendable consultar con un asesor legal o financiero para obtener orientación específica sobre cómo calcular y solicitar la devolución de gastos hipotecarios en un caso particular.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los gastos hipotecarios y cuáles son los más comunes?

Los gastos hipotecarios son aquellos costos asociados con la constitución de una hipoteca para la compra de una propiedad. Los más comunes incluyen el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD), los honorarios de notaría, los gastos de registro de la propiedad, la gestoría, el seguro de hogar y el seguro de vida, entre otros.

¿Cuáles son los gastos hipotecarios que se pueden reclamar para su devolución?

En algunos casos, los clientes pueden reclamar la devolución de ciertos gastos hipotecarios que el banco debería haber asumido según la legislación o jurisprudencia vigente. Estos suelen incluir el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) y, en ocasiones, los honorarios de notaría, registro de la propiedad y gestoría.

¿Cómo puedo saber si tengo derecho a la devolución de los gastos hipotecarios?

Es importante revisar el contrato de la hipoteca y consultar con un asesor legal o financiero para determinar si se pagaron gastos que el banco debería haber asumido. Además, se debe tener en cuenta la legislación y jurisprudencia vigente en el momento de la constitución de la hipoteca, ya que estas pueden cambiar con el tiempo.

¿Cuál es el procedimiento para solicitar la devolución de los gastos hipotecarios?

El procedimiento puede variar según el país y las regulaciones locales. En general, se suele iniciar presentando una reclamación formal al banco, respaldada por documentación que demuestre los gastos pagados y la legislación aplicable. En algunos casos, puede ser necesario recurrir a instancias judiciales o administrativas si el banco se niega a realizar la devolución.

¿Cuánto tiempo tarda en resolverse una reclamación de devolución de gastos hipotecarios?

El tiempo necesario para resolver una reclamación puede variar dependiendo de diversos factores, como la complejidad del caso, la cooperación del banco y la carga de trabajo de las autoridades competentes. En algunos casos, puede resolverse de manera rápida mediante un acuerdo con el banco, mientras que en otros puede requerir un proceso legal más prolongado.